2019年平安银行管理层提出要重点发展私人银行财富管理业务-小米资讯
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客户平安-2019年平安银行管理层提出要重点发展私人银行财富管理业务-小米资讯

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黄子佼孟耿如婚纱照

為什麼要重點觀測私行指標?零售轉型進入第二階段,零售貸款不再是觀測的唯一指標,以私行戶數、AUM為觀測點的的財富管理業務是檢驗其能否成為一家零售銀行的關鍵。

「2019年平安銀行財富管理結構發生了很大的變化,另類投資、海外投資的量增長了好幾倍,複雜產品帶來的中收增長了好幾倍,服務能力不斷增強。」蔡新發透露。

產品供給能力加強、抬高中收藉助集團優勢快速、批量獲客,是平安銀行彎道超車的重要因素。一方面體現在獲客,平安集團具有龐大的客戶資源與成熟的客戶體系構成了私行重要的客戶基礎。

一方面體現在投顧能力上,通過人工智能技術把該行頂尖私人銀行顧問能力集成到科技平台,賦能到整個私人銀行服務團隊,推動實現私行客戶服務半徑及專業程度的最優化。

怎麼評價平安私行交出的2019年成績單,是否取得實質突破?

2019年平安銀行大財富管理業務取得了突破性進展,2020年將在科技賦能優勢、專業能力優勢和綜合金融優勢這三個優勢的基礎上,從服務模式、產品貨架、線上工具、權益品牌等方面進行升級。未來的平安私行,更加令人期待。

零售基礎已經打下,被視為零售轉型第二階段重中之重的私行業務也披露了關鍵的經營數據——2019 年末該行財富客戶77.93 萬戶,較上年末增長31.7%;私行達標客戶(標準為客戶近三月任意一月日均資產超過600萬元)4.38萬戶,較上年末增長 45.7%,私行達標客戶AUM 規模7339.41 億元,私行客戶帶來的AUM增幅達60.3%。

財報顯示,該行2019年零售業務營收和凈利潤分別為799.73億元和194.93億元,增速達29.2%和13.8%;2019年零售業務佔全行營收和凈利潤比例分別為58.0%和69.1%,在2018年兩個指標均超半壁江山基礎上再提高5個和0.1個百分點。

科技實現產品、服務線上化業績會上蔡新發多次強調科技對私行業務的助力。

過去一年,平安銀行舉全行之力發展私行業務。在2019年確立「用一到兩年躋身股份行第一梯隊」的目標后,平安銀行向私行集中輸入多板塊資源和IT資源,同時大力整合平安集團內多個非銀機構資源。

其首創的AI智能視訊,以智能視訊坐席代替人工視訊坐席,視訊併發數由原來最多支持25位同時在線提升到每秒100位用戶併發,能夠解決高峰時段容易排隊堵塞的問題,降低客戶等待時長,並降低人工坐席成本。

此前平安銀行行長特別助理蔡新發透露,平安集團客戶當中有超過百萬的私人銀行級別客戶,藉助集團力量推進轉化,有機會快速進入第一梯隊。

除了產品線的「硬實力」外,平安銀行還充分調動了集團內外部資源,搭建了豐富的私行權益體系。比如私行客戶有專屬家庭醫生隨時在線諮詢;可以享受免費洗車保養服務,可以實現全國38個城市的高爾夫球場暢打等。

其中最具代表性的是2019年平安私行打造的AI私募直通平台,當中內嵌AI產品推介、AI簽名審核、AI資產證明審核、AI智能視訊等應用。

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客戶在進行產品交易時,通過AI私募直通平台能清楚了解產品情況,提供資產證明,並實現產品線上化交易。同時,AI私募直通平台支持全流程系統留痕,可減少關鍵環節的人工干預。

「我們現在基本可以實現財富管理的產品和服務線上化,私募類複雜產品的線上化交易很考驗流程優化的能力。」 蔡新發表示。

AUM逼近第一梯隊自 2016 年底開啟零售轉型,平安銀行零售條線貸款、營收、利潤已佔據半壁江山以上,初具零售銀行雛形。

此外,平安銀行私人銀行還在業內率先推出私募定投。客戶在首次認購私募類產品成功后,可通過平安口袋銀行APP一鍵開啟私募定投,實現定期定額自動追加認購,並可個性化設置定投金額、期限等,無需重複追購流程,後續系統自動扣款,實現私募追購的自動申請。

另一方面是全面應用數據化經營工具,按照平安銀行董事長謝永林的說法:「不斷提升全行的數字化經營能力,梳理流程,業務儘可能往線上推,直接收益是成本降低、效益提升、客戶體驗更好。」

集團加持使得平安私行趟出一條同業難以複製的「私行路徑「——藉助集團優勢快速、批量獲客;整合集糰子公司資源,迅速豐富產品貨架、提高複雜產品供給能力;科技賦能,實現私行客戶服務半徑及專業程度的最優化。

獲客僅僅是第一步,後續還需要激活和留存客戶、提高AUM,這真正考驗私行產品供應能力,尤其是複雜產品的供應能力。

平安私行的產品貨架搭建情況如何?現已提供了覆蓋高、中、低風險的多元化多策略產品,在債券、股票、PE/VC、商品、海外等資產類別上布局相應資產,產品線完整覆蓋股權、證券二級市場、固定收益類資產、海外資產等各類產品,同時滿足高凈值客戶資產隔離與財富傳承的需求。

2019年平安銀行管理層提出要重點發展私人銀行財富管理業務,用一到兩年躋身股份行第一梯隊。先是完成吸收平安信託旗下 1200 人財富管理團隊,後向私行集中輸入多板塊資源和IT資源,舉全行之力支持私財業務取得突破。

目前除平安銀行,其他上市銀行尚未披露2019年年報,2018年數據可以提供一些參考。以2018年披露的私行AUM數據來看,私行第一梯隊招行、工行、農行、建行和中行私行AUM均在萬億以上。其中招行穩坐頭把交椅,2018年私行AUM達2.04萬億元;排行第一梯隊最末的農行,私行AUM也達到1.12萬億元。

引言:2月14日,疫情當前,平安銀行(000001,股吧)2019年年報發佈會如期舉行。這是2020年第一家發佈年報的上市銀行。發佈會上,高管團隊在深圳、上海、北京三地,戴着口罩線上「直播」了三個小時!同時,會上也披露了平安私行難以複製的「私行路徑」。

2月14日蔡新發在平安銀行2019年業績發佈會提到產品端過去一年的做法:整合內外部資源,豐富產品種類;運作產品管理委員會機制,多元化引入優質資產;強化內嵌風控合規團隊,嚴格把控資產風險。

同樣,第二梯隊銀行私行業務近年進入發展快車道,戶數、AUM均有明顯增長。其中,平安銀行私行超7000 億元的AUM規模正逐漸逼近第一梯隊選手。

近日,平安銀行披露A股首份上市銀行年報,其中兩個關鍵的私行業務指標令同業艷羡——2019年私行達標客戶數達4.38 萬戶,增幅達45.7%,意味着短短一年內,數私行達標客戶數增長約1.37萬戶;私行AUM 規模達7339.41 億元,同比增長60.3%,逼近第一梯隊所處的萬億俱樂部。

「未來私行模式一個重點是做好服務智能化,把稅務、法務等服務和更多私行權益線上化,服務好私行客戶。」蔡新發表示。

事實上,家族信託已經成為各家私行競相布局的重點,平安私行的亮點是近期將家族傳承服務升級為家族辦公室服務。升級后的家族辦公室服務,涵蓋投資管理、資產規劃、財富傳承、頂層法律架構設計、企業治理、繼承人教育、慈善公益等服務,幫助客戶實現財富保值增值及風險管理。

其中,家族信託和保險金信託主要瞄準高凈值人群強烈的財富傳承需求。2019年該行發佈了《平安私人銀行高凈值人群財富安全感報告》,對該行私行客戶及潛在私行客戶進行精準取樣和需求調研,調查顯示高凈值人群最關心資產配置規劃、稅務規劃和法律服務,最認可家族信託的風險隔離功能。

另一方面在於集團對客戶的精準識別與挖掘,使得銀行在客戶遷徙過程中能夠更準確把握後者偏好,便於精準獲客與後續管理。

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